الخوارزميات الجينية المالية هي تطبيق للخوارزميات الجينية في مجال التمويل والاقتصاد، وتهدف إلى إيجاد حلول مثلى أو شبه مثلى لمشكلات مالية معقدة، مستندة إلى مبادئ التطور والانتقاء الطبيعي المستوحاة من علم الأحياء. وتعد هذه الخوارزميات أداة فعالة لدعم اتخاذ القرار المالي في بيئات تتسم بعدم اليقين وتعدد المتغيرات، حيث توفر وسيلة للتعامل مع المشكلات المعقدة التي يصعب حلها بالأساليب التقليدية.

تعتمد الخوارزميات الجينية المالية على تمثيل القرارات أو الاستراتيجيات المالية على شكل كروموسومات، مثل توزيع الأصول في المحفظة الاستثمارية، أو قواعد التداول في الأسواق المالية، أو خطط التمويل والإنفاق. ويتم إنشاء مجموعة أولية من الحلول المحتملة، تُعرف باسم السكان(Population)، ثم تُقيَّم هذه الحلول باستخدام دالة ملاءمة مالية تقيس جودة كل حل وفق معايير محددة، مثل تعظيم العائد، أو تقليل المخاطر، أو تحقيق التوازن بينهما.

تمر الحلول بعدة عمليات أساسية مستوحاة من البيولوجيا، أهمها الاختيار(Selection)، حيث يتم اختيار الاستراتيجيات الأكثر ملاءمة، ثم التقاطع(Crossover)، الذي يمكّن من دمج خصائص استراتيجيات مختلفة لإنتاج حلول جديدة، وأخيراً الطفرة (Mutation)، وهي تعديل عشوائي بسيط في بعض الجينات لإدخال تنوع ومنع الوقوع في الحلول المحلية. وتتكرر هذه العمليات عبر عدة أجيال حتى يتم الوصول إلى حلول مالية متوازنة وفعالة.

من أبرز تطبيقات الخوارزميات الجينية المالية تحسين المحافظ الاستثمارية، حيث تساعد في تحديد أفضل توزيع للأصول لتحقيق أعلى عائد ممكن ضمن مستوى مخاطرة محدد، كما تُستخدم في توقع الأسعار وتصميم استراتيجيات التداول الآلي وإدارة المخاطر وتخطيط الميزانيات وتقييم المشاريع الاستثمارية طويلة الأجل. وتتميز هذه الخوارزميات بقدرتها على التعامل مع المشكلات غير الخطية والمعقدة، خاصة عند تعدد القيود والمتغيرات، وتكيفها مع التغيرات السريعة في الأسواق المالية.

كما تسهم الخوارزميات الجينية المالية في تحسين التخطيط المالي الاستراتيجي من خلال محاكاة عدد كبير من السيناريوهات المحتملة واتخاذ قرارات مبنية على التحليل الأمثل للبدائل. فهي تمكّن المؤسسات المالية من اختبار سياسات مختلفة للإنفاق والاستثمار قبل تطبيقها فعلياً، مما يقلل من احتمالات الخسارة ويعزز كفاءة تخصيص الموارد. بالإضافة إلى ذلك تساعد هذه الخوارزميات في التعامل مع حالات عدم اليقين والتقلبات الاقتصادية، عبر تطوير نماذج قادرة على التكيف مع التغيرات المستمرة في الأسواق المالية.

ومع ذلك، تواجه الخوارزميات الجينية المالية بعض التحديات، مثل الحاجة إلى بيانات مالية دقيقة وكبيرة الحجم، وارتفاع التكلفة الحسابية وصعوبة اختيار دالة ملائمة تمثل الواقع المالي بدقة. كما أن النتائج قد تتأثر بعوامل السوق غير المتوقعة مما يتطلب متابعة مستمرة وتحديث النماذج بشكل دوري. برأيي، تمثل الخوارزميات الجينية المالية أداة متقدمة لدعم التحليل واتخاذ القرار في المجال المالي وتساهم في تحسين الكفاءة وتقليل المخاطر عند استخدامها بشكل مدروس مما يجعلها من التقنيات الواعدة في مستقبل التمويل الذكي وإدارة الموارد المالية بشكل مبتكر وفعّال. ــ الراي

Dr.hhaddad@outlook.com